“믿었던 은행에서 전부 잃었습니다”… 고령층 노리는 교묘한 ‘함정’

빈곤과 무지가 만든 치명적 틈
노후 불안 속 금융사기, 반복되는 피해

“창구 직원이 안전하다기에 믿었을 뿐인데, 전 재산을 잃었습니다.”

70대 초반의 김 모 씨는 최근 은행에서 권유받은 금융상품에 투자했다가 노후 자금으로 모아둔 저축 대부분을 잃었다.

그는 “설명이 어려워 제대로 이해하지는 못했지만, 그래도 은행은 안전할 줄 알았다”라고 털어놨다.

이처럼 해마다 금융사고가 반복되는 가운데, 금융 지식이 부족한 고령층이 정작 가장 큰 피해를 입는 사례가 잇따르고 있다.

반복되는 고령층 피해… 그 원인은?

대형 금융사고가 터질 때마다 고령층의 피해는 빠지지 않고 등장한다. DLF와 옵티머스펀드 등 고위험 상품 피해자 가운데 절반 이상이 60대 이상이었다.

2013년 동양증권 사태에서도 60세 이상 피해자는 1만 명을 넘겼으며, 특히 70세 이상은 1인당 피해액이 5000만원을 웃돌았다.

이들은 상품의 구조나 위험도를 제대로 이해하지 못한 상태에서 투자 결정을 내렸던 경우가 많았다.

실제로 2018년 금융이해력 조사에 따르면 60세 이상의 점수는 OECD 평균보다 낮고, 특히 ‘정보에 근거한 투자’ 항목에서는 전 연령 평균의 절반 수준인 33점에 불과했다.

이들은 금융기관의 설명이나 추천에 의존하는 경우가 많으며, 결과적으로 불완전 판매 피해에 노출되기 쉽다.

떨어지는 금융이해력… 사회 전반의 문제

최근 한국은행과 금융감독원이 발표한 ‘2024 전국민 금융이해력 조사’에서도 경고 신호가 나타났다.

우리나라 성인의 평균 금융이해력 점수는 65.7점으로, 2년 전보다 소폭 하락했다.

특히 인플레이션이 실질 구매력에 미치는 영향에 대한 이해도는 2022년 78.3점에서 지난해 56.6점으로 크게 떨어졌다.

청년층과 고령층이 주로 낮은 점수를 기록했고, 장기 재무 목표 설정과 같은 금융 행위 영역도 취약했다.

이런 결과는 단순한 지식 부족을 넘어서 한국 사회의 전반적인 ‘금융 불감증’을 드러내고 있으며, 고령층의 경우 디지털금융 환경에서 더욱 소외되며 사기 피해에 취약한 구조에 놓인다.

빈곤이 만든 허술한 방패… 사기 타깃 된 노인들

고령층이 금융 사기에 쉽게 노출되는 또 다른 배경은 높은 빈곤율으로, 2020년 기준 한국의 66세 이상 노인의 소득 빈곤율은 40.4%로 OECD 회원국 중 1위다.

76세 이상은 절반 이상이 빈곤 상태에 놓여 있고, 이 같은 불안감이 투자나 사기에 대한 경계심을 무디게 만든다.

미국의 한 조사에서는 소득이 낮고 정신건강 상태가 좋지 않은 중노년층이 사기 피해에 특히 취약한 것으로 나타났다.

국내에서도 소득이 낮을수록 금융 교육 접근성은 떨어지고, 금융 지식 부족을 스스로 자각하는 경우가 많았다.

전문가들은 “기초적인 금융 지식이 없는 상황에서 빈곤까지 겹치면 피해 가능성은 기하급수적으로 커진다”고 지적한다.

해결의 열쇠는 ‘맞춤형 교육’

고령층의 반복되는 금융 피해를 막기 위해서는 단순한 캠페인을 넘어선 구체적이고 실질적인 대응이 필요하다.

특히 고위험 금융상품에 대한 안내와 검증 절차를 강화하고, 노년층을 대상으로 한 금융 교육 프로그램을 전국적으로 확대해야 한다.

금융기관도 고령 고객에게 상품을 권유할 때는 단순한 설명 이상의 검증 과정과 소비자 보호 조치가 따라야 하며, 정부 역시 빈곤층 고령자에게 기본적인 금융 보호 장치를 제공하는 제도를 마련할 필요가 있다.

노후 불안에 시달리는 고령층이 더 이상 같은 실수를 반복하지 않도록, 정책과 금융권 모두가 적극적으로 나설 때다.