5060 시니어가 가장 후회하는 소비는 ‘감정’이 만든 결정
체면·조급함·허세가 부른 큰 지출, 수년간 재정 부담으로
평생 일해온 50대와 60대에게 가장 뼈아픈 후회는 무엇일까?
최근 은퇴 상담 현장과 시니어 재정 연구에서 공통적으로 나타나는 결과가 주목받고 있다. 바로 ‘감정적 지출’에 대한 후회다.
통계청 ‘2023년 국민이전계정’에 따르면 한국인의 소득은 45세에 정점을 찍은 뒤 하락하다가 61세를 기점으로 소비가 소득을 앞지르는 적자 구조로 전환된다.
문제는 이 시점에서 과거의 감정적 소비가 더 큰 부담으로 돌아온다는 점이다. 5060세대 10명 중 7명 이상이 노후 재정 준비가 미흡하다고 느끼는 가운데, 그들이 가장 후회하는 소비 패턴이 무엇인지 살펴봤다.
체면을 위해 쓴 가족 관련 지출
명절 선물, 자녀 결혼 비용, 가족 모임에서 굳이 자신이 계산서를 들고 나선 순간들. ‘체면’이라는 이름으로 지출 규모가 커진 소비가 3위에 올랐다.
한 60대 은퇴자는 “그때는 어쩔 수 없다고 생각했지만, 지금 돌아보면 가족을 위한 마음이 아니라 남에게 보이기 위한 소비였다”며 후회했다.
실제로 하나금융연구소 조사에서 5060세대는 소비의 12.5%를 가족 부양에, 전체 지출의 20%를 건강 관리와 의료비에 사용하는 것으로 나타났다.
자녀 지원과 체면 유지 사이에서 균형을 잃은 지출이 노후 자금을 갉아먹는 주요 원인이 되고 있다.
정보 없이 시작한 금융상품 투자
“지금 안 하면 손해”라는 말에 혹해 보험, 펀드, 원금 비보장 투자상품에 가입한 경험. 돈을 쓰는 순간은 조용하지만 손실이 드러날 때 후회가 폭발한다.
특히 5060세대는 회복 가능한 시간이 짧아 투자 실패의 타격이 더 크다. 국민연금 수급자 498만 명 가운데 80%가 월 60만 원 미만을 받는 현실에서, 잘못된 금융 판단은 노후 생활을 위협하는 직접적 요인이 된다.
전문가들은 “수익률보다 방어율이 중요하다”며 “고정 수익 상품과 안전자산 비중을 높이는 보수적 전략이 필요하다”고 조언한다.
1위: 충동적으로 결정한 자동차·주거 지출
5060세대가 가장 큰 후회로 꼽은 것은 자동차와 주거 관련 소비다. “그때 허세만 부리지 않았어도”, “조금만 참았더라면 대출을 덜 졌을 텐데”라는 한탄이 반복된다.
감정적으로 결정한 큰 지출은 수년간 재정에 부담이 되기 때문에 후회 강도가 가장 크다.
50대의 순자산에서 부동산이 80% 가까이 차지하고 가용 금융자산은 3900만 원에 불과한 현실에서, 과도한 주거비와 자동차 구입은 유동성을 극도로 제한한다. 최근 5년간 5060세대의 소비액이 50% 이상 급증한 것도 온라인 쇼핑 확대와 함께 감정 소비가 늘어난 영향으로 분석된다.
후회는 ‘금액’이 아닌 ‘감정’에서 시작된다
5060세대가 공통적으로 말하는 것은 “돈이 아까운 게 아니라 그때의 판단이 부끄럽다”는 점이다. 조급함, 허세, 불안 같은 감정이 지출을 결정할 때 후회는 필연적으로 따라온다.
심리학자들은 인간이 소비하는 순간을 ‘불안할 때’, ‘우울할 때’, ‘화가 났을 때’로 정의한다. 감정이 지갑을 열게 만들고, 이성적 판단을 흐리게 한다는 것이다.
특히 “곧 품절” “지금 아니면 손해”와 같은 불안 조장 마케팅에 노출될 경우, 필요하지 않은 소비가 발생할 확률이 높아진다.
전문가들은 후회를 줄이는 방법으로 단순 절약이 아닌 ‘감정과 이성의 분리’를 제안한다. 큰 지출을 앞두고 최소 2주간 숙고 기간을 두고, 배우자나 신뢰할 수 있는 사람과 상의하는 습관이 효과적이라는 것이다.
또한 노후 자금을 생활비, 여유자금, 의료비, 가족 부양비 등으로 구체적으로 나눠 준비하면 불안에 기반한 충동 소비를 줄일 수 있다고 조언한다.
