월 100만원씩 지원하다 노후 파탄
자녀 지원 부모 절반 이상 위험
예상 은퇴 68세 vs 실제 62세 함정
자녀를 위한다는 마음으로 평생 모은 돈을 쏟아붓다가 정작 본인의 노후는 준비하지 못한 채 빈손으로 늙어가는 부모들이 늘고 있다.
통계청 자료에 따르면 가구주의 예상 은퇴 연령은 68.1세지만 실제 은퇴 연령은 62.7세로 5년 이상 차이가 난다.
이 기간 동안 예상치 못한 생활비 부담이 발생하는데, 그 주범 중 하나가 바로 성인 자녀에 대한 과도한 경제 지원이다.
월급처럼 나가는 자녀 지원금
미국의 한 조사에 따르면 성인 자녀를 둔 부모의 47%가 매달 평균 1384달러(약 190만원)를 지원하는 것으로 나타났다. 국내 상황도 크게 다르지 않다.
문제는 이러한 지원이 단기간에 그치지 않는다는 점이다. 결혼 자금, 주택 구입 자금, 육아비 지원 등으로 이어지면서 부모의 노후 자산은 급속도로 고갈된다.
특히 자녀가 여럿인 경우 형평성 문제로 인해 한 명에게 지원하면 다른 자녀에게도 같은 수준의 지원을 해야 한다는 심리적 부담이 작용한다.
세무사들은 “자녀 한 명당 평균 1억원 이상의 경제 지원이 이뤄지는 경우도 흔하다”고 전했다.
노후 준비 소홀로 이어지는 악순환
통계청 조사 결과 19세 이상 가구주 중 76.5%가 노후 준비를 하고 있다고 답했지만, 실제로는 준비 수준이 턱없이 부족한 경우가 많다.
60세 이상 고령자의 주된 생활비 마련 방법을 보면 본인과 배우자 부담이 76.0%로 가장 높았지만, 65~74세 은퇴 자산 중간값은 약 2억원에 불과했다. 자녀 지원으로 상당액을 소진한 결과다.
부동산 전문가들은 “주택 가격 상승으로 자산이 증가한 것처럼 보여도 실제 현금 자산은 매우 부족한 경우가 대부분”이라고 분석했다. 집 한 채 있어도 생활비가 부족해 노후 빈곤층으로 전락하는 이유다.
법적 책임까지 떠안는 극단적 사례
더 심각한 경우는 자녀가 진 빚을 부모가 떠안는 ‘불효파산’이다. 자녀가 부모 명의로 대출을 받거나 신용카드를 사용한 뒤 갚지 못하면, 법적으로 부모가 채무를 지게 된다.
법원 통계에 따르면 이러한 경우 파산 신청을 하더라도 면책불허가 결정이 내려지는 사례가 증가하고 있다. 자녀의 세금을 카드로 결제하거나 자녀 통장으로 송금한 기록이 남으면 정상적인 지출로 인정받기 어렵기 때문이다.
60대 이상 고령자의 자녀와의 동거율은 점차 감소하고 있다. 따로 사는 이유 1위는 ‘따로 사는 것이 편해서’였다.
재무설계 전문가들은 “자녀 지원은 본인의 노후 대비가 완료된 이후 여유 자금으로만 해야 한다”며 “최소한 20년 이상의 노후 생활비와 의료비를 먼저 확보해야 한다”고 조언했다.
자녀를 사랑하는 마음이 오히려 부모 자신과 자녀 모두에게 부담이 되지 않도록 하는 지혜가 필요한 시점이다.
