50대 보험료 부담 급증에도 핵심 보장은 부족
보험 리모델링 골든타임 놓치면 가입조차 막혀
매달 20만원 이상 보험료를 내면서도 정작 필요한 보장은 받지 못하는 50대가 늘고 있다.
50대 직장인 김모씨는 개인 실손보험과 회사 단체실손보험에 모두 가입돼 있다. 병원비가 많이 나올 것을 대비해 실손보험을 2개나 유지했지만, 최근 치료비 100만원이 발생했을 때 두 보험사에서 나눠서 80만원만 받았다.
실손보험은 실제 부담한 의료비만 보장하기 때문에 중복 가입해도 보험금은 똑같다. 김씨는 그동안 보험료만 이중으로 낸 셈이다.
실손보험 중복가입자는 150만명에 달하는 것으로 나타났다. 중복 가입 시 연 평균 36만6천원의 보험료를 불필요하게 지출하게 된다.
문제는 50대가 이런 불필요한 지출로 매달 수만원씩 낭비하면서도, 정작 암이나 뇌졸중 같은 중대질병에 대한 진단비 보장은 3천만원도 안 되는 경우가 많다는 점이다.
갱신형 보험료, 50대 들어 2~3배 폭등
30대에 월 2만원으로 가입한 갱신형 암보험이 50대가 되면 월 6만~8만원으로 뛰고, 60대엔 10만원을 훌쩍 넘는다. 보험사들은 나이가 들수록 질병 발생 확률이 높다는 이유로 갱신 시점마다 보험료를 올린다.
40대 후반부터 갱신 시점마다 보험료가 2~3배씩 오르는 사례가 흔하다.
실손보험은 1년 갱신형이 대부분이라 매년 보험료가 인상될 수 있다. 갱신 시점이 다가오면 보험료 부담이 너무 커져 결국 해지하는 분들이 많다.
젊을 때 비갱신형으로 가입하는 것이 장기적으로 유리하지만, 이미 갱신형에 가입한 50대는 선택의 여지가 없다.
55세 넘으면 가입조차 막힌다
50대는 보험 가입이 가능한 사실상 마지막 시기다. 55세를 넘기면 유병자보험조차 가입이 어려워지고, 실손보험이나 종신보험은 보험료 부담이 급격히 커지거나 가입 자체가 거절될 수 있다.
50대 이상은 고혈압이나 당뇨 등 만성질환 보유율이 높아 일반 실손보험 가입이 거절되고, 유병자 실손보험에 가입해야 하는데 이 경우 보험료가 일반 실손의 3배 수준이다.
전문가들은 50대에는 꼭 필요한 건강 보장은 유지하고, 불필요한 보험은 과감히 정리하는 것이 핵심이라고 조언한다.
자녀가 성인이 되었거나 독립했다면 자녀보험은 만기 후 연장하지 않아도 되고, 해약환급금이 적은 저축성 보험은 과감히 정리해 생활자금으로 돌리는 것도 방법이다. 반면 꼭 필요한 의료실비나 암 보장은 건강할 때 끝까지 유지하는 게 중요하다.
지금 당장 보험 점검해야
한국신용정보원 크레딧포유 홈페이지에서 실손보험 가입 현황을 무료로 조회할 수 있다. 중복 가입이 확인되면 보험사에 연락해 단체 또는 개인 실손보험 중 하나를 중지 신청하면 된다.
보험료 부담이 크다면 해지보다는 보험료 납입유예나 감액제도를 활용하는 것이 낫다. 보험료 납입유예는 최대 6개월~1년간 보험료를 내지 않고도 보장을 유지할 수 있는 제도다.
50대는 갱신형 보험의 보험료 인상과 중복 가입으로 연간 수백만원을 허비하는 경우가 많다. 지금이라도 보험 전체를 점검해 불필요한 보험료 지출을 줄이고, 정작 필요한 중대질병 보장은 충분히 확보하는 것이 시급하다. 보험 리모델링의 골든타임은 지금이다.
