신규 주택담보대출 5건 중 3건이 변동금리로 나가고 있다. 고정금리가 8개월 연속 오르면서 차주들이 당장 금리가 낮은 변동형을 선택하고 있지만, 향후 금리 상승 국면이 재개될 경우 이자 부담이 빠르게 커질 수 있다는 우려가 나온다.
한국은행이 6월 26일 발표한 ‘5월 금융기관 가중평균금리’에 따르면 신규 주담대 중 변동금리 비중은 58.4%로 집계됐다. 고정금리 비중(41.6%)은 2021년 6월(39.5%) 이후 59개월 만에 최저치로 떨어졌다.
장기채 금리 급등이 고정형 주담대를 밀어올렸다
고정금리 주담대(신규취급액 기준)는 연 4.44%로 전월 대비 0.10%포인트 올랐다. 2025년 10월 3.97%를 기록한 이후 8개월 연속 상승세다.
상승의 직접 원인은 준거 금리인 5년물 은행채(AAA) 금리가 5월에 4.17%로 전월 대비 0.29%포인트 급등했기 때문이다. 반면 변동금리 기준인 코픽스(신규)는 같은 기간 2.90%로 0.01%포인트 오르는 데 그쳤다. 두 준거 금리의 상승폭 차이가 고정형과 변동형의 금리 격차를 0.21%포인트까지 벌려놓은 셈이다.
이혜영 한국은행 금융통계팀장은 “고정금리의 지표금리인 은행채 5년물 등 장기채 금리가 많이 오르고 있는 데다, 고정금리에서 상당한 비중을 차지하는 보금자리론 취급액도 계속 줄고 있다”며 “고정금리 비중이 다시 늘어날 가능성은 크지 않다”고 말했다.
가계대출 전체로 번진 변동금리 쏠림
문제는 신규 주담대에 국한되지 않는다는 점이다. 주담대와 신용대출을 포함한 전체 가계대출에서 고정금리 비중은 24.6%로, 전체의 4분의 1에도 못 미쳤다. 2025년 8월 이후 10개월 연속 하락세다.
한국은행 기준금리는 현재 연 2.50%로 8회 연속 동결된 상태다. 표면적으로는 통화정책이 긴축으로 전환되지 않고 있지만, 장기채 금리는 이미 미래의 인상 가능성을 선반영하며 오름세를 타고 있다.
한편 5월 전체 은행권 대출금리(가계·기업 합산)는 4.19%로 전월 대비 0.01%포인트 하락했다. 저축성 수신(예금) 금리는 2.93%로 0.01%포인트 올랐고, 예대금리차는 1.26%포인트로 전월보다 0.02%포인트 축소됐다.
